| 第1弾 （H16年1月5日配信） |
はじめまして！
明けましておめでとうございます｡
これから山田太郎様のFPコース担当をさせて頂きます南部と申します。
なかなか浪費癖が抜けない私ですが、そんな自分を戒めるべくＣＦＰ資格を取得しました！ FPって直訳すると、顧客のライフプラン上の
目的を達成する為に実行を支援する専門家。う～ん、堅いですね･･･。
難しい事は考えず、山田太郎様と一緒にお金の事を勉強するつもりで書いていきます。書ききれない詳細は益茂のＨＰにアップしていきますのでそちらもチェックして下さいね(^_^)v
益茂証券 南部 |
| 第2弾 （H16年1月20日配信） |
山田太郎様外貨投資してます？
国内の預金金利の低さにたまりかねて、海外の高金利に注目している人、たくさんいらっしゃるようです。外貨投資と一言で言っても通貨の選択から形態までいろいろあるので、山田太郎様の計画に応じた投資手法を見付けましょう。簡単なﾎﾟｲﾝﾄはまず利回りと投資期間から最低採算為替レートを計算してから投資判断をする事！短期的な為替差益を狙う方もいらっしゃるようですが、基本的には外貨投資は長期投資を心掛けた方が良さそう。
待てる余裕がプロに勝つ秘訣です。
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| 第3弾 （H16年2月5日配信） |
外貨投資も色々
最近人気の高い豪＄やNZ＄は金利水準の高さと資源国である強みまた地学的ﾘｽｸ回避の要因から人気が続いているようですね。ﾕｰﾛも同じく。相対的に見てｶﾅﾀﾞ＄は他通貨に比べ変動率が低いという特徴があったり、通貨によって特徴は様々ですが為替手数料を金額ではなく手数料率で換算してみると意外と割高な通貨があるので注意が必要です。
当社が扱う外貨商品を近日中にHPに載せる予定ですのでご期待下さい。
（目論見書を必ずご覧の上、御自身の判断で最終決定をお願いします）
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| 第4弾 （H16年2月20日配信） |
相続時精算課税制度ってご存知？
消費性向の高い若年層への資産移転を目的として平成15年1月分の贈与から適用可能となったこの制度。通常生前贈与をする場合、基礎控除の110万円を超えると贈与税が発生しますが、この制度の利用により特別控除として25百万円、住宅資金であれば35百万円まで非課税で贈与できます。詳細は益茂のHPを見て下さいね。尚相続税自体の減税は意図されていないので相続発生時には適用贈与財産を相続財産に戻し入れて税額計算。
ポイントは次号で！
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| 第5弾 （H16年3月5日配信） |
相続時精算課税制度の活用
この制度を利用する時の一番のﾎﾟｲﾝﾄは、相続財産に合算する贈与財産の価額は贈与時の時価という点です。つまり相続時に値上がりが見込める財産(株式･土地等)を選択すれば総相続対象価額を抑えることが出来ます。但し、相続がいつ発生するかは不確定なので
要注意。また、ｱﾊﾟｰﾄ等の賃料が発生する物件を適用すれば現金収入を資産移転でき、膨らむ総相続対象価額も抑える効果が期待できます。この場合小規模宅地等の減額特例のﾒﾘｯﾄが享受できなくなるので比較検討して下さい。
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| 第6弾 （H16年3月20日配信） |
成功する住宅づくりのポイント
住宅減税の恒久化も決まり、山田太郎様！夢のマイホームをお考えではありませんか？出来るだけお安く！は誰もが希望する所ですが、なにせ一生の買い物。メンテナンスに掛かる費用も念頭に入れたいものです。
外壁に用いられる塗料には種類があって、一般的な塗料の寿命は４年～１５年程度。ところがフッ素樹脂塗料は３０年～４０年と抜群の
耐久性を誇るそうです。長期的なコストとメンテナンスを考えると検討の余地ありそうですよね？
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| 第7弾 （H16年4月5日配信） |
不動産投信の常識
利回りが年4～5%台と高利回りの不動産投信。
山田太郎！気になる所ですね。不動産投信は多くの投資家から集めた資金で賃貸不動産に投資し、家賃収入のほぼ100%を配当として還元する仕組みの金融商品です。現在8本の不動産投信が上場していますが、それぞれの物件内容や規模から配当利回りに格差が出ているようです。株式同様、価格変動があるので元本や配当金額は保証されません。ですが見逃せない高利回りであることは事実。
益茂のHPで特徴をﾁｪｯｸしておきましょう。
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| 第8弾 （H16年4月20日配信） |
海外旅行で税金が返ってくる？
山田太郎様、ＧＷに海外旅行お考えですか？
海外では商品に付加価値税（ＶＡＴ）がかかっている場合があり特に欧州では14%～21%と高率です。でも旅行者が一定額を超えて買い物すると、この税金が戻ってくる制度があるんです。韓国やＳＱ等でも同様ですが、払戻税は国や品物によって異なるので、手続き方法、対象国などを旅行会社に確認してみては？
特に注意すべき点は、お店で必要書類を作ってもらうこと
品物は未使用であること。もっとお得に海外旅行を楽しみましょ？
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| 第9弾 （H16年5月6日配信） |
401ｋで分散投資
山田太郎様は401k（確定拠出年金）をご利用ですか？
分散投資は頭で解かっていても本当の意味で正しい分散が出来ている人はまれのようです。米国の例ですが、401kで会社が提示した投資商品リストに載っているファンドすべてに均等に資産投下してしまっている事が多いみたい。例えば10のファンドが用意され、うち9つが株式投信だとして均等投資すると9割が株式投信となり、気付かぬうちにリスクが高まってしまいます。分散投資も考えて、時々見直ししてみて下さいね。
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| 第10弾 （H16年5月20日配信） |
企業成長と配当金の関係
山田太郎様は銘柄選びの際、配当金や配当利回りの高さを重視するタイプですか？配当を出すという事は株主に還元するという事なので、確かに買い材料の一つにはなるのですが、その分企業に残る利益金は減る事になり、次なる設備投資や将来の成長機会を逃す事になるかもしれません。業種等も加味した上で、一株利益の内いくら配当として出しているのかを表す配当性向もチェックしてみて下さい。
理論的にはROEが高くて配当性向が低い企業が成長期待が高いといえます。
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| 第11弾 （H16年6月5日配信） |
新投信税制の使い方
平成16年度税制改正で、株式投信の値上り益への税率が原則10%に軽減されましたが、損益通算が可能になった点も重要なポイントです。この改正によって他の投資信託や株式の売却損益と相殺して課税利益を圧縮したり、年間通算して損が出た場合も翌年以降3年間の繰越し控除が出来るようになりました。但し、投信の換金方法には「解約」と「買取り」がありそれぞれ税制が違います。
ケースによって異なりますが「買取り」の方がお得な事が多いようです。
詳しくはHPで確認を！
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| 第12弾 （H16年6月20日配信） |
最終回
山田太郎様、半年間つたないナビゲーターでございましたがお付き合い頂きましてありがとうございました。
しばしの間修行の旅に出かけまして、更にパワーアップして帰って参ります。後任にはFP事業部 課長代理の宮北がお相手させて頂く予定になっております。
今後とも変わらずご愛顧下さいますようお願い致します。
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